Puedo usar una copia de su pasaporte para solicitar un préstamo

Los estafadores modernos tienen un sólido arsenal de formas de retirar dinero de ciudadanos respetables. Es imposible prever todos los movimientos de los estafadores, por lo que los expertos recomiendan una forma de protección simple y confiable: proteger cuidadosamente sus datos de personas ajenas. Debe estar especialmente atento con su pasaporte y sus copias, porque las situaciones en las que los atacantes reciben préstamos de documentos de otras personas se registran cada vez con más frecuencia en Rusia.

¿Es posible usar una copia de su pasaporte para obtener un préstamo? ¿Las entidades de crédito tienen derecho a emitir dinero sin presentar el original del documento de identidad principal? Veamos este tema difícil, pero muy importante, para no cometer errores en el futuro, que pueden ser muy costosos, y en el pleno sentido de la palabra.

El bloguero Rami Zaitsman, creador del canal de YouTube "Economist for an hour", afirma que no es difícil obtener un préstamo con una copia de un pasaporte. Hay al menos diez organizaciones en el territorio de la Federación de Rusia que brindan préstamos en línea a personas con un historial crediticio deficiente y que trabajan sin empleo oficial.

El contrato se ejecuta de forma remota, sin visitar la oficina. Todo lo que necesita mostrar al prestatario es una foto de su pasaporte. Después de recibir la imagen del documento, dicha entidad de crédito emite inmediatamente un préstamo.

El tamaño promedio del préstamo proporcionado por dicha organización es de 30 mil rublos. El dinero se transfiere a una tarjeta bancaria o a una billetera en línea. Sin embargo, en el primer caso, la tarjeta bancaria debe emitirse a nombre de la persona indicada en la copia del pasaporte. Pero la transferencia a billeteras electrónicas es ideal para los estafadores, ya que las abren presentando la misma copia del pasaporte.

Este tipo común de fraude es posible únicamente debido a la mala fe de las entidades de crédito. Cualquier abogado sabe que una copia ordinaria no tiene fuerza legal. Además, este documento ni siquiera puede considerarse un documento.

Una organización que ignora la legislación vigente es totalmente responsable de la transacción. El propio titular del pasaporte, una copia de la cual cayó en manos de estafadores, no tiene ninguna responsabilidad por lo sucedido y no tiene nada de qué preocuparse.

Los expertos aseguran que una institución de crédito de buena reputación que opera en el campo legal, antes de emitir dinero a una persona, deberá presentar el pasaporte original. Aquí hay un matiz importante: no es solo cualquiera quien debe mostrar el documento, sino su propietario.

Incluso si solicita un préstamo usted mismo, es mejor tratar con compañías respetuosas de la ley. Puede verificar si la empresa está operando oficialmente o no en el registro de IMF, que se puede encontrar en el sitio web del Banco Central. Todas las empresas elegibles para trabajar en Rusia, recibieron una licencia y están en el recurso del Banco Central.

La ausencia de una entidad de crédito en el "Directorio de participantes del mercado financiero" es una señal de que es mejor no tener nada que ver con ella. Existe una alta probabilidad de que esta empresa no siga las reglas de procesamiento de préstamos y usted solo se meta en problemas.

Una empresa que opera en el marco de la ley no emitirá un préstamo por una copia del pasaporte. En este caso, es fácil caer en una falsificación y perder su dinero. Pero aún peor es que tales casos son registrados por las agencias de aplicación de la ley y la reputación comercial de una institución de crédito puede sufrir irreparablemente.

Una empresa de renombre no solo requerirá el pasaporte original, sino que también realizará una verificación de puntuación y una identificación en varias etapas. La verificación de los datos de SNILS generalmente se lleva a cabo, la verificación a través de un banco asociado, así como la identificación obligatoria con foto o video. A menudo, para tomar una decisión sobre el tema del dinero, se requieren documentos adicionales del prestatario.

Desafortunadamente, las organizaciones financieras que violan las leyes todavía se encuentran en nuestro país. Se sienten atraídos por la rápida acumulación de la base de clientes y las ganancias fáciles, por lo que una copia del pasaporte es más que suficiente.

Es bastante simple protegerse de estafadores inteligentes y organizaciones de crédito sin escrúpulos. En primer lugar, debe controlar a quién y para qué está transfiriendo una copia de su pasaporte o su original. Idealmente, su documento no debe llegar a extraños en absoluto, incluso por el período de tiempo más corto.

Si una persona o empresa le causa la más mínima duda, rechace mostrarle un pasaporte sin dudarlo. También debe recordar que al "verter" imágenes de documentos en sitios para compartir archivos, corre el riesgo de convertirse en víctima de un delito. No se olvide de la prohibición de publicar datos personales en redes sociales y foros.

Si una organización necesita su pasaporte o una copia del mismo, sería útil preguntar cómo opera legalmente esta empresa y si tiene algún problema con la ley. Un caso especial es si sus documentos han sido robados o perdidos; en este caso, debe comunicarse de inmediato con el servicio de migración o la policía.

Al escribir una declaración sobre la pérdida de su pasaporte, se protegerá, porque desde el momento de su registro, el pasaporte se considerará inválido. Una medida de seguridad separada puede considerarse un control periódico de su historial crediticio — de esta manera, puede averiguar de manera oportuna sobre los préstamos emitidos sin su conocimiento.

Si se detecta fraude, debe comunicarse de inmediato con la policía y la organización que emitió el préstamo. Esto es necesario para que la situación se resuelva lo más rápido posible, en persecución. Si un tercero le ha otorgado un préstamo, no solo no lo pagará, sino que también tiene todo el derecho a una indemnización por daño moral.

Después de aclarar las circunstancias, la entidad de crédito y la Oficina de Historial de Crédito están obligadas a eliminar la información sobre el préstamo y restaurar la reputación de la persona lesionada. Los agentes del orden participarán en la búsqueda de estafadores para llevarlos ante la justicia.

Para los amantes rusos del dinero fácil, los préstamos son una mina de oro, por lo que la información sobre nuevos tipos de fraude aparece en la prensa casi a diario.